Руководство по планированию бюджета на месяц: как разложить доход по платежам, обязательным тратам и лимитам, а потом сверять план с тем, что происходит на счетах.
Вы заранее расписываете, что произойдёт с деньгами в этом месяце. Дальше приложение сверяет вашу роспись с операциями кошелька.
Вы составляете план на календарный месяц. На месяц приходится один план, планировать можно и вперёд.
Доходы, кредиты и долги, обязательные расходы, лимиты по категориям и итог. На каждом шаге видно, сколько осталось свободных денег.
Когда вы сохранили план, приложение подставляет к нему операции кошелька и показывает расхождения.
Откройте раздел с вкладки «Бюджет», кнопкой «Финансовый план» в верхней строке. Если планов ещё нет, вас встретит экран «Начни месяц с плана» с кнопкой «Запланировать».
Внизу экрана два переключателя: «Общее» и «Календарь». Первый показывает сводку и разбивку по источникам, долгам и категориям, второй раскладывает то же самое по дням месяца.
У плана нет доступа к вашим деньгам: он ничего не списывает, не добавляет в кошелёк и не меняет баланс. Операции вы вносите сами, а план служит меркой, с которой приложение их сверяет.
Доход задаёт сумму, которую вы распределяете дальше. Пока он не указан, кнопка «Продолжить» неактивна: других обязательных полей в мастере нет.
Сверху экрана стоят ваши доходы за три предыдущих месяца. По ним видно, ждать в этом месяце такую же сумму или другую.
У источника дохода четыре поля:
Приложение сортирует список по датам: сначала источники с датой по возрастанию, затем без даты. Нажмите на строку, чтобы отредактировать её, удаление находится там же.
На этом шаге вы записываете платежи, которые нужно отдать в этом месяце: взнос по ипотеке, платёж по кредиту, возврат займа другу.
У платежа есть название, сумма, необязательная дата выплаты и действие «Долг привязан». Привязка соединяет строку плана с записью из раздела «Долги»:
Привязка необязательна. Запишите платёж текстом, и фактом станет расход, который вы внесёте в кошелёк. Про сам раздел «Долги» читайте в отдельном руководстве.
Внизу экрана появляется полоска: сколько из дохода забирают долги и сколько остаётся свободным. Когда платежи превысили доход, на полоске появляется «Перерасход»: план не сходится, а обязательные расходы ещё впереди.
Аренда, коммунальные, интернет, детский сад, страховка. Их размер вы знаете заранее, поэтому такие траты идут отдельными строками, минуя лимиты.
У расхода четыре поля: название, сумма, дата и категория расхода, та же, что и в кошельке. По категории приложение свяжет плановую строку с реальной тратой и вычтет расход из лимита на следующем шаге.
Полоска внизу делится на три части: долги, обязательные расходы и остаток. Этот остаток вы распределите по лимитам.
Продукты, кафе, такси, одежда: траты, размер которых зависит от вас. Вместо списка покупок вы ставите на категорию лимит: «в этом месяце на продукты не больше 25 000».
На экране два блока. Сверху категории с лимитом, ниже «Установите лимиты» с остальными. В списке участвуют ваши категории расходов; служебные категории приложения (корректировка баланса, долги, подписки) лимитами не ограничены. Нужной категории нет, создайте её здесь же.
Когда вы задаёте лимит, приложение показывает траты по этой категории за три предыдущих месяца. Ориентируйтесь на них, иначе лимит разойдётся с вашими тратами на первой неделе.
Нажатие на категорию с лимитом открывает её карточку. Кроме лимита, туда можно добавить конкретные будущие траты: «14-го подарок на день рождения, 5 000». Такая трата остаётся частью категории, занимает часть лимита и встаёт в календаре на свой день напоминанием.
Последний экран показывает, сколько денег остаётся свободными после всех обязательств.
Приложение считает так:
Цвет числа зависит от знака: зелёное, когда деньги остаются, жёлтое при небольшом выходе за доход, красное при заметном перерасходе. Ниже стоит круговая диаграмма из четырёх долей: долги, обязательные расходы, переменные расходы и остаток (или перерасход, если план не сошёлся).
Кнопка «Сохранить план» записывает всё разом. До неё приложение ничего не сохраняет: пройдите мастер, посмотрите на итог и вернитесь назад, ничего не испортив.
Сохранённый план вы читаете с одного экрана. Сверху карточка с общим статусом, ниже разбивка по источникам дохода, долгам и категориям.
По статусу в шапке видно, как идут дела. Пока месяц не закончился, там «🚀 Идем по плану» или «⚠️ Есть отклонения»: отклонением приложение считает просроченную дату у строки плана или превышенный лимит категории. После конца месяца статус становится итоговым: «✅ План выполнен», «⚠️ План с отклонениями» или «🛑 План не выполнен». Последнее означает, что вы потратили больше, чем планировали.
«Остаток» в шапке считает запланированные траты: план трат минус потраченное. Он отвечает на вопрос «сколько я ещё собирался потратить в этом месяце». Деньги на счетах приложение считает отдельно, в кошельке. Когда значение уходит в минус, в легенде появляется красная строка «Перерасход».
В легенде четыре строки, у каждой процент выполнения и пара «факт / план». По ним видно перекос: доходы пришли на 60%, переменные траты выбраны на 90%, до конца месяца далеко, а деньги кончаются.
Еще запланировано: 6 000 ₽
⚠️ Возможен перерасход: 2 400 ₽
Тот же план, разложенный по дням. По нему видно, не совпадут ли платёж по кредиту и аренда в один день, когда придёт зарплата и где в месяце провал.
В каждой клетке две строки: сверху доходы, снизу расходы. Фактические суммы стоят цветом, плановые серым со знаком «+» или «−». Дни с просроченными плановыми строками приложение обводит рамкой, так что пропуск виден без открытия дня.
Под сеткой список выбранного дня, где плановые и реальные операции идут вперемешку. Плановые подписаны словом «План».
Свайп по плановой строке даёт «редактировать» и «удалить», по реальной то же для операции в кошельке.
Кнопка «+» в правом нижнем углу добавляет на выбранный день «Запланировать» (новую плановую трату) либо «Расход» и «Доход», обычные операции кошелька.
Вы не отмечаете строки плана вручную: приложение само ищет им пару среди операций кошелька. Правила поиска у каждого типа свои, и по ним понятно, почему строка не засчиталась.
Без категорий приложение засчитывает все доходы месяца. С категориями берёт поступления в этих категориях. Когда указана ещё и дата, остаются поступления одного дня. Источник закрывается, когда факт дошёл до плановой суммы.
Приложение ищет пару по совпадению дня, категории и суммы сразу, причём сумма должна совпасть до копейки. Второй путь: прямая привязка, которую вы получаете, создав операцию нажатием на плановую строку в календаре.
У привязанного долга фактом идут все выплаты по нему за месяц, с пересчётом валюты. У непривязанного расход, созданный из этой строки.
Фактом идут все траты месяца в этой категории, без условий. Статуса «выполнено» у лимита нет: он расходуется.
Из этого приложение выводит статус строки, а по статусу задаёт её вид и место в списке:
Строки без даты в «просрочено» не попадают: приложению нечего сравнивать. Для доходов, которые приходят «когда-то в этом месяце», это удобно. У обязательных платежей дату лучше ставить, иначе пропуск останется незаметным.
Меню «…» в правом верхнем углу собирает действия над планом целиком.
Если вы пользовались старой версией раздела, в этом же меню появится пункт «Старая версия плана»: прежние данные сохранились и открыты для просмотра.
Смотреть план и следить за ним можно бесплатно. Составление и изменение планов входит в подписку.
Пятнадцать минут в начале месяца, и остаток до зарплаты виден на полоске.
Скачать в App Store